O cartão consignado é um produto financeiro voltado exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS. Ele é oferecido como uma alternativa de crédito com juros mais baixos, o que, à primeira vista, pode parecer uma excelente oportunidade. No entanto, por trás dessa aparente vantagem, existem riscos significativos que podem comprometer a saúde financeira dos beneficiários, especialmente quando não há total compreensão de seu funcionamento.
Neste artigo, você vai entender de forma clara e acessível como funciona o cartão consignado do INSS, quais são os principais riscos envolvidos, os golpes mais comuns que envolvem esse tipo de produto e, principalmente, como proteger o seu benefício.
O que é o Cartão Consignado do INSS?
O cartão consignado é um tipo de cartão de crédito onde o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da aposentadoria ou pensão. Ou seja, independentemente do quanto o beneficiário gaste, uma parte do pagamento é garantida para a instituição financeira, direto do benefício do INSS.
Esse modelo de crédito utiliza a chamada Reserva de Margem Consignável (RMC), que é um percentual separado da margem consignável tradicional usada para empréstimos. No caso dos aposentados e pensionistas, essa margem gira em torno de 5% do valor do benefício e é destinada exclusivamente para o pagamento do cartão.
Por isso, mesmo quem já está com a margem de empréstimos consignados comprometida, pode ainda ter esse valor disponível para uso do cartão consignado — e é aí que muitas armadilhas surgem.
Quais os Riscos do Cartão Consignado?
Apesar de parecer uma solução segura, o cartão consignado pode representar sérios riscos se for mal utilizado ou contratado sem clareza. Abaixo estão os principais perigos:
- Comprometimento da Renda Mensal: Como os descontos são automáticos, o beneficiário pode não perceber o quanto da sua aposentadoria está sendo consumido todos os meses, afetando o orçamento básico familiar.
- Contratações sem Consentimento: Há inúmeros relatos de pessoas que descobriram ter contratado um cartão consignado ao identificar descontos indevidos no extrato do INSS, sem nunca ter solicitado o produto.
- Endividamento Contínuo: Ao pagar apenas o valor mínimo da fatura — que é o que é automaticamente descontado — o saldo devedor se acumula mês a mês, o que pode gerar uma bola de neve de dívidas.
- Juros sobre o Rotativo: Embora o cartão consignado tenha juros mais baixos que um cartão comum, ainda assim há cobrança de juros sobre o saldo rotativo, o que pode causar dificuldades financeiras a longo prazo.
- Falta de Transparência: Muitos beneficiários são levados a acreditar que estão contratando um empréstimo comum, quando na verdade estão aderindo a um cartão consignado com funcionamento diferente e menos vantajoso.
Golpes Envolvendo o Cartão Consignado
Infelizmente, os golpes envolvendo o cartão consignado têm aumentado nos últimos anos. A maior parte das vítimas são idosos que não dominam a tecnologia e confiam em atendimentos telefônicos ou mensagens recebidas por aplicativos. Veja os mais comuns:
- Cartões Fantasmas: O beneficiário nunca solicita o cartão, mas começa a ver descontos mensais indevidos. Isso ocorre porque terceiros mal-intencionados emitem o cartão em nome da vítima.
- Ofertas Enganosas: Promessas como “empréstimo fácil e sem juros” ou “liberação imediata de crédito” são, muitas vezes, disfarces para a contratação de um cartão consignado.
- Phishing: Golpistas enviam mensagens ou links falsos por WhatsApp, e-mail ou SMS pedindo dados pessoais para suposta liberação de benefício. Ao fornecer os dados, o cartão é emitido sem o conhecimento da vítima.
- Falsos Funcionários do INSS: Criminosos se passam por servidores do INSS ou representantes bancários e induzem a vítima a fornecer dados sob o pretexto de “atualizar o cadastro” ou “evitar bloqueios”.
Como se Proteger dos Riscos e Golpes
A prevenção é sempre o melhor remédio. Por isso, aposentados e pensionistas devem adotar uma postura vigilante e cuidadosa ao lidar com qualquer proposta de crédito. Veja as dicas essenciais:
- Verifique regularmente seu extrato de pagamento no portal Meu INSS.
- Jamais forneça senhas, dados bancários ou informações pessoais por telefone ou mensagem.
- Desconfie de ofertas urgentes ou que prometem dinheiro fácil sem burocracia.
- Ative o bloqueio de empréstimos e cartões consignados no Meu INSS, se não quiser contratar esses produtos.
- Guarde provas como e-mails, prints de conversas e registros de ligações suspeitas.
- Comunique imediatamente ao INSS e ao banco caso detecte qualquer movimentação suspeita.
- Registre boletim de ocorrência e procure orientação jurídica se for vítima de golpe.
Conclusão
O cartão consignado do INSS pode até ser uma alternativa viável de crédito quando usado com responsabilidade e consciência. Porém, para muitos aposentados e pensionistas, ele se torna uma armadilha silenciosa que reduz a renda mensal e expõe o segurado a fraudes e dívidas.
A melhor forma de se proteger é se informar, desconfiar de ofertas fáceis e sempre utilizar os canais oficiais do INSS. Manter a vigilância sobre seus dados pessoais e financeiros é uma atitude essencial para garantir tranquilidade na sua aposentadoria.
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