O cartão consignado é um produto financeiro voltado exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS. Ele é oferecido como uma alternativa de crédito com juros mais baixos, o que, à primeira vista, pode parecer uma excelente oportunidade. No entanto, por trás dessa aparente vantagem, existem riscos significativos que podem comprometer a saúde financeira dos beneficiários, especialmente quando não há total compreensão de seu funcionamento.

Neste artigo, você vai entender de forma clara e acessível como funciona o cartão consignado do INSS, quais são os principais riscos envolvidos, os golpes mais comuns que envolvem esse tipo de produto e, principalmente, como proteger o seu benefício.

O que é o Cartão Consignado do INSS?

O cartão consignado é um tipo de cartão de crédito onde o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da aposentadoria ou pensão. Ou seja, independentemente do quanto o beneficiário gaste, uma parte do pagamento é garantida para a instituição financeira, direto do benefício do INSS.

Esse modelo de crédito utiliza a chamada Reserva de Margem Consignável (RMC), que é um percentual separado da margem consignável tradicional usada para empréstimos. No caso dos aposentados e pensionistas, essa margem gira em torno de 5% do valor do benefício e é destinada exclusivamente para o pagamento do cartão.

Por isso, mesmo quem já está com a margem de empréstimos consignados comprometida, pode ainda ter esse valor disponível para uso do cartão consignado — e é aí que muitas armadilhas surgem.

Quais os Riscos do Cartão Consignado?

Apesar de parecer uma solução segura, o cartão consignado pode representar sérios riscos se for mal utilizado ou contratado sem clareza. Abaixo estão os principais perigos:

• Comprometimento da Renda Mensal: Como os descontos são automáticos, o beneficiário pode não perceber o quanto da sua aposentadoria está sendo consumido todos os meses, afetando o orçamento básico familiar.
• Contratações sem Consentimento: Há inúmeros relatos de pessoas que descobriram ter contratado um cartão consignado ao identificar descontos indevidos no extrato do INSS, sem nunca ter solicitado o produto.
• Endividamento Contínuo: Ao pagar apenas o valor mínimo da fatura — que é o que é automaticamente descontado — o saldo devedor se acumula mês a mês, o que pode gerar uma bola de neve de dívidas.
• Juros sobre o Rotativo: Embora o cartão consignado tenha juros mais baixos que um cartão comum, ainda assim há cobrança de juros sobre o saldo rotativo, o que pode causar dificuldades financeiras a longo prazo.
• Falta de Transparência: Muitos beneficiários são levados a acreditar que estão contratando um empréstimo comum, quando na verdade estão aderindo a um cartão consignado com funcionamento diferente e menos vantajoso.

Golpes Envolvendo o Cartão Consignado

Infelizmente, os golpes envolvendo o cartão consignado têm aumentado nos últimos anos. A maior parte das vítimas são idosos que não dominam a tecnologia e confiam em atendimentos telefônicos ou mensagens recebidas por aplicativos. Veja os mais comuns:

• Cartões Fantasmas: O beneficiário nunca solicita o cartão, mas começa a ver descontos mensais indevidos. Isso ocorre porque terceiros mal-intencionados emitem o cartão em nome da vítima.
• Ofertas Enganosas: Promessas como “empréstimo fácil e sem juros” ou “liberação imediata de crédito” são, muitas vezes, disfarces para a contratação de um cartão consignado.
• Phishing: Golpistas enviam mensagens ou links falsos por WhatsApp, e-mail ou SMS pedindo dados pessoais para suposta liberação de benefício. Ao fornecer os dados, o cartão é emitido sem o conhecimento da vítima.
• Falsos Funcionários do INSS: Criminosos se passam por servidores do INSS ou representantes bancários e induzem a vítima a fornecer dados sob o pretexto de “atualizar o cadastro” ou “evitar bloqueios”.

Como se Proteger dos Riscos e Golpes

A prevenção é sempre o melhor remédio. Por isso, aposentados e pensionistas devem adotar uma postura vigilante e cuidadosa ao lidar com qualquer proposta de crédito. Veja as dicas essenciais:

1. Verifique regularmente seu extrato de pagamento no portal Meu INSS.
2. Jamais forneça senhas, dados bancários ou informações pessoais por telefone ou mensagem.
3. Desconfie de ofertas urgentes ou que prometem dinheiro fácil sem burocracia.
4. Ative o bloqueio de empréstimos e cartões consignados no Meu INSS, se não quiser contratar esses produtos.
5. Guarde provas como e-mails, prints de conversas e registros de ligações suspeitas.
6. Comunique imediatamente ao INSS e ao banco caso detecte qualquer movimentação suspeita.
7. Registre boletim de ocorrência e procure orientação jurídica se for vítima de golpe.

Conclusão

O cartão consignado do INSS pode até ser uma alternativa viável de crédito quando usado com responsabilidade e consciência. Porém, para muitos aposentados e pensionistas, ele se torna uma armadilha silenciosa que reduz a renda mensal e expõe o segurado a fraudes e dívidas.

A melhor forma de se proteger é se informar, desconfiar de ofertas fáceis e sempre utilizar os canais oficiais do INSS. Manter a vigilância sobre seus dados pessoais e financeiros é uma atitude essencial para garantir tranquilidade na sua aposentadoria.

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